Burn-out et assurance de prêt immobilier : tout savoir

Lorsque vous demandez une assurance crédit, l'assureur évalue le risque que vous représentez pour lui. Si vous êtes en burn-out ou avez déclaré en avoir souffert il est probable que pour l'assurance vous représentez un risque plus élevé, ce qui peut rendre plus difficile l'obtention d'une assurance.

Cependant, il existe aujourd’hui des solutions grâce à laquelle vous pouvez souscrire une assurance emprunteur, même en présentant un risque accru de santé.

Définition du Burn-out

Le burnout, également appelé syndrome d'épuisement professionnel, est un état de stress chronique qui survient dans le cadre d'un travail où la personne a eu l'impression d'être incapable de répondre aux exigences professionnelles. Il se caractérise par un épuisement physique, émotionnel et mental qui peut entraîner des problèmes de santé mentale et physique.

Les symptômes du burnout peuvent inclure une fatigue extrême, un manque d'énergie, des troubles du sommeil, des problèmes de concentration, une perte de motivation, un sentiment de désespoir, de la cynisme et de l'irritabilité. Les personnes supportées par le burnout peuvent également subir une baisse de leur estime de soi et de leur sentiment de réussite professionnelle, ainsi que des troubles de l'alimentation et de la digestion.

Le burnout peut survenir dans n'importe quel type de travail, mais il est plus courant chez les personnes travaillant dans des professions à forte exigence émotionnelle ou soumises à des contraintes de temps importantes. Les professionnels de la santé, les enseignants, les travailleurs sociaux, les policiers et les pompiers sont des exemples de professions où le burnout est fréquent.

Il est important de reconnaître les signes de burnout et de prendre des mesures pour y remédier. Cela peut impliquer une pause dans le travail, une réduction des heures de travail, une aide psychologique ou la recherche d'un travail mieux adapté à ses capacités et à ses intérêts. En outre, les employeurs peuvent également prendre des mesures pour prévenir le burnout chez leurs employés, telles que la promotion d'un environnement de travail sain et favorable à la santé mentale et physique.

Burn-out : quelles conséquences sur l’assurance emprunteur ?

Le burnout peut avoir des conséquences sur l'assurance emprunteur, notamment si la personne touchée par cette condition est en train de souscrire un crédit immobilier. En effet, les compagnies d'assurance peuvent considérer le burnout comme un facteur de risque qui peut influencer leur décision d'accepter ou non la demande d'assurance.

Lorsqu'une personne a souscrit une assurance emprunteur, l'assureur présente les risques potentiels liés à cette demande d'assurance. Pour ce faire, il prend en compte différents critères, tels que l'âge, l'état de santé, les antécédents médicaux, le mode de vie, la profession et les habitudes de la personne qui demande l'assurance.

Dans le cas du burnout, l'assureur peut considérer cette condition comme un facteur de risque supplémentaire. Si la personne a déjà été atteinte du syndrome d'épuisement professionnel, l'assureur peut augmenter les primes d'assurance ou exclure la couverture pour cette condition spécifique.

Dans certains cas, l'assureur peut également exiger des examens médicaux supplémentaires pour évaluer le niveau de risque lié au burnout.

Il est donc important de déclarer toute condition de santé préexistante, y compris le burnout, lors de la demande d'assurance emprunteur. Cela permettra à l'assureur d'évaluer précisément les risques liés à la demande d'assurance et de proposer une couverture adaptée à la situation de la personne.

En conclusion, le burnout peut avoir des conséquences sur l'assurance emprunteur, mais cela dépendra de la situation spécifique de chaque personne et de l'assureur choisi. Il est donc important de bien se renseigner sur les différentes options d'assurance disponibles et de déclarer toute condition de santé préexistante pour obtenir une couverture adaptée.

Comment les compagnies d’assurance évaluent elles les risques liés au burn-out ?

Les compagnies d'assurance présentent les risques liés au burnout en fonction de plusieurs facteurs, notamment l'état de santé de la personne, les antécédents médicaux, la profession subie et le niveau de stress associé à cette profession.

Lorsqu'une personne demande une assurance emprunteur, l'assureur examine son état de santé général, notamment en vérifiant si la personne a déjà été atteinte d'un trouble de santé mentale tel que le burnout. Les assureurs peuvent également considérer la profession exercée par la personne, car certaines professions sont plus exposées au risque de burnout que d'autres.

Par exemple, les professionnels de la santé, les enseignants, les travailleurs sociaux et les pompiers sont des professions à haut risque.

En outre, les compagnies d'assurance peuvent examiner le niveau de stress associé à la profession de la personne, ainsi que les mesures qu'elle a prises pour réduire ce stress. Les employeurs peuvent fournir des informations sur les conditions de travail de la personne, notamment le nombre d'heures travaillées, la charge de travail et les mesures prises pour assurer un environnement de travail sain.

Si la personne a déjà été décrite avec un burnout ou une autre condition de santé mentale, l'assureur peut exiger des examens médicaux supplémentaires pour évaluer le niveau de risque associé à cette condition. Dans certains cas, l'assureur peut également exclure la couverture pour cette condition spécifique ou augmenter les primes d'assurance.

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Comment assurer son crédit immobilier lorsque l'on est en burn-out?

Grâce à la loi Lemoine, il est possible d'adhérer à une assurance de crédit immobilier sans faire de déclaration de santé lorsque le montant du prêt est inférieur à 200 000€ et la fin de remboursement ne dépasse pas l'âge de 60 ans de l'emprunteur. De plus, dans les autres cas, la convention AERAS peut vous aider à trouver une assurance malgré un risque aggravé de santé.

Statistiques sur le burn-out

Voici quelques statistiques liées au burn-out :

Selon une étude de 2020 menée par l'Institut Sapiens, le burn-out affecte plus de 3,2 millions de travailleurs en France.
Selon l'Organisation mondiale de la santé (OMS), le burn-out est défini comme un "syndrome résultant d'un stress chronique au travail qui n'a pas été correctement géré".
Selon une enquête de 2019 menée par OpinionWay pour le compte du cabinet Empreinte Humaine, près de la moitié (49%) des salariés français se sentent stressés au travail et 14% se disent "en souffrance".
Selon une enquête de 2021 menée par le cabinet de conseil McKinsey & Company, plus de la moitié (52%) des employés américains se sentent épuisés et 62% disent qu'ils ont du mal à se reposer et à se ressourcer en dehors du travail .
Selon une étude susceptible menée par l'Institut national de la santé et de la recherche médicale (Inserm) en 2019, les femmes sont plus atteintes de burn-out que les hommes, en particulier les femmes ayant des responsabilités familiales.